تجربتي مع صناديق الاستثمار الأهلي

تجربتي مع صناديق الاستثمار الأهلي السعودي، كانت مليئة بالتفاصيل، حيث أنني قررت في وقت سابق الاستثمار، في صناديق الاستثمار الأهلي بحثا عن فرص، لتحقيق عوائد مالية أفضل، ولكنني كنت أخشى المخاطرة بأموالي. إذا كنت تفكر في الاستثمار في صناديق استثمار الأهلي، وتبحث عن تجربة عملية، لشخص سبق له خوض هذه التجربة. ففي هذا المقال، سأستعرض خطواتي منذ بداية التفكير، في الاستثمار وحتى الآن. سأشارككم الدروس التي اكتسبتها خلال هذه الرحلة، وكيف تأثرت بها خططي المالية وأهدافي الاستثمارية.

صناديق الاستثمار البنك الأهلي السعودي

بداية وقبل كل شيء يجب أن نقدم، نبذة تعريفية  شركة الأهلي المالية كابيتال SNB، هي شركة تابعة للبنك الأهلي السعودي. حيث تقدم مجموعة من المنتجات، والخدمات المالية في المملكة العربية السعودية، من إدارة الأصول والأوراق المالية والاستثمارات.

تجربتي مع صناديق الاستثمار الأهلي

ومن بين هاته الأصول والاستثمارات، نجد الصناديق الاستثمارية، التي تناسب مختلف مستويات المخاطرة، مما يتيح للمستثمرين اختيار الصندوق، الذي يتماشى مع أهدافهم المالية، ومدى تقبلهم للمخاطرة. حيث تقدم مجموعة متنوعة من الصناديق، يمكنك الاختيار منها على حسب الأصل المالي، الذي تفضله ومن بين هاته الصناديق، نجد ما يلي:

1. صناديق الأسهم

 صناديق الأسهم هي نوع من صناديق الاستثمار، التي تركز على شراء أسهم، الشركات المدرجة في الأسواق المالية. حيث يتم إدارة هذه الصناديق، من قبل خبراء ماليين، يقومون باختيار مجموعة متنوعة، من الأسهم لتشكيل محفظة استثمارية، تهدف إلى تحقيق نمو، في رأس المال على المدى الطويل. ومن الخيارات التي تتيحها الأهلي كابيتال في هذا السياق، نجد ما يلي:

• صندوق الأهلي لمؤشر أسهم الأسواق الناشئة.
• صندوق الأهلي للمتاجرة بالأسهم الخليجية.
• صندوق الأهلي للمتاجرة بالأسهم السعودية.
• صندوق الأهلي العالمي للريت.
• صندوق الأهلي لأسهم الشركات السعودية الصغيرة والمتوسطة.
• صندوق الأهلي الخليجي للنمو والدخل.
• صندوق الأهلي المرن للأسهم السعودية.
• صندوق الأهلي القابض لصناديق الاستثمار العقارية المتداولة.
• صنـدوق الأهلي المساهم للأسهم السعوديـة.
• صنـدوق الأهلي الرائــد للأسهم السعوديـة.
•  صندوق الأهلي للأسهم العالمية.
• صنـدوق الأهلي العطاء للأسهم السعوديـة.
• صندوق الأهلي الجود للأسهم الخليجية.

2. صناديق حلول السيولة

3. صناديق متعددة الأصول

صناديق متعددة الأصول، هي صناديق استثمارية، تستثمر في مجموعة متنوعة، من الأصول المالية مثل الأسهم، والسندات، والعقارات، والسلع، والنقد. يهدف هذا التنوع إلى تحقيق توازن، بين المخاطر والعوائد، ومن بين هاته الصناديق نجد ما يلي:

• صندوق الأهلي متعدد الأصول المتحفظ
• صندوق الأهلي متعدد الأصول للنمو
• صندوق الأهلي متعدد الأصول المتوازن

4. الصناديق العقارية

الصناديق العقارية هي صناديق متخصصة، تستثمر أموال المستثمرين، في عقارات متنوعة مثل المباني السكنية، والتجارية والصناعية، بالإضافة إلى مشاريع تطوير العقارات. حيث تهدف هذه الصناديق، إلى تحقيق عوائد من خلال تأجير وبيع العقارات، وكذلك من خلال زيادة قيمة الأصول العقارية بمرور الوقت. ومن بين هاته الصناديق نجد ما يلي:

• صندوق الأهلي ريت (1).
• صندوق الأهلي العقاري.
• صندوق الأهلي سدكو للتطوير السكني.

وعامة، يعد الاستثمار في صناديق استثمار الأهلي، خيار صائب للمستثمرين، الذين يسعون لتحقيق نمو لرؤوس أموالهم. من خلال تنويع محفظتهم الاستثمارية، والاستفادة من الخبرة الطويلة، والسمعة القوية التي يتمتع بها البنك الأهلي، في إدارة الأصول.

 فوائد صناديق الاستثمار في البنك الأهلي

الاستثمار في البنك الأهلي يقدم للمستثمرين، مجموعة واسعة من الفوائد والمزايا. حيث يتمتع هذا البنك بخبرة طويلة في إدارة الأصول، مما يمنح المستثمرين الثقة في اختيارهم، لاستراتيجيات استثمارية فعالة ومحترفة. إضافة إلى أن هاته الأصول، المالية أو الاستثمارات، يتم إدارتها من طرف خبراء ماليين، على علم ودراية بالأسواق. مما يسمح للمستثمرين المبتدئين، استثمار أموالهم بكل أمان حتى يمتلكوا المعرفة الكافية، لإدارة أموالهم واستثماراتهم بشكل فردي. 

كما يمكن للمستثمرين الوصول إلى مجموعة، من الأصول التي تتنوع بين الأسهم، والسندات والعقارات. ما يتيح لهم توزيع المخاطر بشكل متوازن، والتمتع بعوائد تنافسية. إضافة إلى ذلك،  يوفر البنك الأهلي خدمات استشارية متخصصة، تلبي احتياجات المستثمرين، من الأفراد والشركات. وأخيرا توفر بعض الصناديق، إضافة إلى نمو رأس المال عوائد محترمة، يمكن إعادة استثمارها لتأتي بعوائد أكبر.

طريقة الاشتراك في صناديق الأهلي

الاشتراك في صناديق الأهلي سهل ومباشر، ويمكن القيام به من خلال بضع خطوات، بسيطة عبر منصة الأهلي المالية. وفي الفقرات التالية، سنستعرض كيفية الاشتراك، في صناديق الأهلي خطوة بخطوة:

1. تسجيل الدخول إلى منصة الأهلي تداول

لبدء عملية الاشتراك، يجب على المستثمر أولا، تسجيل الدخول إلى حسابه، على منصة الأهلي المالية. أما إذا كنت لا تملك حسابا بعد، يمكنك بسهولة إنشاء حساب جديد، من خلال الموقع الإلكتروني للبنك الأهلي السعودي.

2. اختيار الصندوق الاستثماري المناسب

بعد تسجيل الدخول، يمكنك تصفح قائمة الصناديق الاستثمارية، المتاحة عبر المنصة، وقد ذكرنا أغلبها في هذا المقال. حيث تقدم صناديق الأهلي، مجموعة متنوعة من الخيارات التي تناسب مختلف الأهداف الاستثمارية. كما أنه من المهم مراجعة تفاصيل كل صندوق، بما في ذلك أهدافه، ونسبة المخاطرة، والأداء السابق، لتحديد الأنسب لاحتياجاتك.

3. بدء الاشتراك وإدخال المبلغ المطلوب

بمجرد اختيار الصندوق المناسب، يمكنك البدء في عملية الاشتراك. حيث سيطلب منك النظام تحديد مبلغ الاستثمار، الذي ترغب في إيداعه. وبعد إدخال المبلغ المطلوب، سيقوم النظام بعرض ملخص للصفقة، يتضمن تفاصيل المبلغ المستثمر، وعدد الوحدات التي ستحصل عليها، بناء على سعر الوحدة الحالي.

4. تأكيد الاشتراك وإتمام الدفع

الخطوة الأخيرة في عملية الاشتراك، هي تأكيد التفاصيل وإتمام عملية الدفع. حيث يمكنك الدفع باستخدام حسابك البنكي، المرتبط بمنصة الأهلي المالية، وسيتم استلام تأكيد للاشتراك بعد اكتمال العملية. كما أنه من المهم الاحتفاظ بنسخة من تأكيد الاشتراك، والاطلاع على تفاصيل الحساب بانتظام، لمتابعة أداء استثمارك.

5. متابعة استثمارك

بعد إتمام الاشتراك، يمكنك متابعة أداء الصندوق الاستثماري، من خلال لوحة التحكم الخاصة بك، في منصة الأهلي المالية. تتيح لك هاته المنصة إمكانية مراجعة، الأداء وتعديل استراتيجيتك الاستثمارية عند الحاجة. سواء كنت ترغب في زيادة استثمارك، أو تحويله إلى صندوق آخر، فإن النظام سيوفر لك المرونة الكاملة، لتحقيق أهدافك المالية.

صندوق الأهلي للشركات الصغيرة والمتوسطة

صندوق الأهلي للشركات الصغيرة والمتوسطة، يعد من أبرز المبادرات التي تقدمها، مجموعة الأهلي المالية لدعم قطاع الشركات الصغيرة، والمتوسطة في المملكة العربية السعودية. يهدف الصندوق إلى تمكين هذه الشركات، من الحصول على التمويل اللازم لتوسيع نطاق أعمالها، وتحقيق النمو المستدام. حيث يسعى الصندوق إلى تعزيز القدرة التنافسية، لهذه الشركات في السوق المحلي والدولي.

بالإضافة إلى توفير التمويل، يساهم صندوق الأهلي في تقديم استشارات، مالية وإدارية للشركات المستفيدة، مما يساعدها على تحسين أدائها وتحقيق أهدافها الاستراتيجية. ويعتبر الصندوق جزءا، من التزام الأهلي المالي بدعم الاقتصاد الوطني، من خلال تمكين رواد الأعمال والشركات، الصغيرة والمتوسطة التي تشكل العصب الرئيسي، للنمو الاقتصادي والتنمية المستدامة في المملكة.

أفضل صناديق الاستثمار في البنك الأهلي السعودي

البنك السعودي الأهلي يوفر مجموعة متنوعة، من صناديق الاستثمار التي تلبي احتياجات المستثمرين، سواء كانوا يبحثون عن استثمارات آمنة، أو يسعون لتحقيق عوائد أعلى، من خلال استثمارات ذات مخاطر أكبر. و من بين أفضل صناديق الاستثمار، التي يقدمها البنك السعودي الأهلي، نجد ما يلي:

أفضل صناديق الاستثمار في البنك الأهلي السعودي

1. صندوق العطاء للأسهم السعودية

هو خيار استثماري مصمم، للتركيز على السوق السعودي، يستهدف تحقيق عوائد قوية، من خلال الاستثمار في الأسهم، المدرجة في السوق المالية السعودية. ويعتبر هذا الصندوق، من أفضل صناديق الأسهم المحلية الشرعية. حيث يتميز عن غيره بتركيزه الدقيق على الأسهم المحلية. مما يعزز فرصة الاستفادة من النمو، المتواصل للاقتصاد السعودي. كما يتميز صندوق العطاء بإستراتيجياته الاستثمارية المدروسة، والتي تعتمد على تحليل شامل ومستمر، لأداء الشركات المساهمة.

2. صندوق الأهلي السنبلة بالريال

هو صندوق استثماري، يركز على تحقيق عوائد مستقرة، من خلال استثمار الأموال في أدوات مالية، تتوافق مع الشريعة الإسلامية. ويستخدم الريال السعودي، كعملة أساسية للاستثمار. حيث إلى تحقيق عوائد مضمونة نسبيا، من خلال استثمار الأموال في أصول متنوعة، تشمل الصكوك والسندات، والأدوات المالية ذات الدخل الثابت، التي توفر تدفقات نقدية منتظمة. كما يتميز هذا الصندوق بتركيزه على توفير استثمار، خال من المخاطر المرتبطة، بتقلبات الأسواق المالية العالمية، بفضل استثماره في أصول مستقرة ومربحة محليا.

3. صندوق الأهلي المرن

هو صندوق استثماري، مصمم لتقديم مرونة استثمارية عالية. يهدف هذا الصندوق إلى تحقيق عوائد مجزية، عبر استثمار الأموال في مجموعة متنوعة من الأصول، بما في ذلك الأسهم، السندات، والأدوات المالية الأخرى، مع إمكانية تعديل التركيبة الاستثمارية، بما يتناسب مع تغييرات السوق وظروفه.  تتمثل ميزة صندوق الأهلي المرن في قدرته على التكيف السريع، مع ظروف السوق المتغيرة، بفضل استراتيجيته الاستثمارية الديناميكية. حيث يوفر الصندوق للمستثمرين فرصة الاستفادة، من فرص الاستثمار قصيرة وطويلة الأجل، مما يساعد على تحقيق عوائد محسنة، مع إدارة فعّالة للمخاطر. 

4. صندوق الأهلي لأسهم الشركات الصغيرة والمتوسطة

ما يميز هذا الصندوق عن غيره، تركيزه على الشركات ذات النمو المحتمل الكبير، والتي غالبا ما تكون غير مغطاة بشكل كاف، من قبل الاستثمارات التقليدية. بفضل هذه الاستراتيجية، يوفر الصندوق فرصة للمستثمرين، للحصول على عوائد مرتفعة، من خلال الاستثمار في قطاعات ناشئة، قادرة على تحقيق نمو كبير في المستقبل. الشيء الذي جعله يحقق أعلى عائد في 2023، مقارنة بكل الصناديق الاستثمارية السعودية.

تجربتي مع صناديق الاستثمار الأهلي

انطلاقا من تجربتي مع صناديق الاستثمار الأهلي، يمكنني أن أشارككم انطباعي، حول هذه الصناديق وكيفية أدائها، مقارنة بالصناديق الأخرى. بدأت تجربتي مع صناديق، الاستثمار الأهلي قبل حوالي عام، حيث اخترت استثمار جزء من محفظتي، في هذه الصناديق بناء على توصيات إيجابية، وتجارب سابقة لمستثمرين آخرين. كما أن عملية الاشتراك كانت سلسة وسهلة، فقد قمت بفتح حساب، وإدخال استثماري بدون تعقيدات كبيرة.

حيث اخترت الاستثمار في صندوق الأهلي السنبلة بالريال، حيث كان سعر الوحدة عند الاشتراك 10 ريال سعودي. وعلى مدار السنة، لاحظت أن أداء الصندوق كان جيدا، وكان هناك زيادات ملحوظة في قيمة الوحدة. ووفقا للتقارير الأخيرة  وصل سعر الوحدة، إلى حوالي 11.50 ريال سعودي. هذا يمثل زيادة بنسبة 15%، في قيمة الوحدة خلال العام. بالإضافة إلى ذلك، تلقينا توزيعات أرباح بنسبة 5% من قيمة استثمارنا خلال السنة.

بمعنى آخر، إذا كان الاستثمار الأولي 10,000 ريال سعودي، فقد حصلت على توزيعات أرباح بقيمة 500 ريال سعودي. بالتالي، إجمالي العائد السنوي، من صندوق الأهلي السنبلة بالريال، والذي يتضمن الزيادة في قيمة الوحدة، وتوزيعات الأرباح، كان حوالي 20% (15% من زيادة قيمة الوحدة و5% من توزيعات الأرباح).

هذه الأرقام تشير إلى أداء جيد للصندوق، مقارنة ب صناديق الراجحي وغيرها من الصناديق، وتوفر تجربة إيجابية للمستثمرين الباحثين، عن استثمار موثوق في السوق السعودي. وعلى الرغم، من أن النتائج قد تختلف من صندوق إلى آخر، ومن فترة لأخرى. فإن صناديق الاستثمار الأهلي كانت تقدم دائما، مستوى من الشفافية والخدمة الجيدة. وفي الختام، تعتبر تجربتي مع صناديق الاستثمار الأهلي تجربة إيجابية، إذ أظهرت أن هذه الصناديق يمكن أن تكون، من أفضل الاستثمارات في الوقت الحالي، للمستثمرين الباحثين عن توازن بين العوائد والمخاطر، مع إمكانية تحقيق نتائج جيدة، على المدى الطويل.

المصادر